Деловые новости
Экономика и финансы
Криминал
Оценка деловых рисков
Аналитические обзоры
Оценка деловых рисков
Оффшоры
Корпоративная безопасность
Платежные средства
Портфель руководителя СЭБ
Базы данных
Законы
Подписка на новости
Для подписки на новости введите ваш e-mail:
Вы можете просматривать анонсы наших новостей и статей на мобильных устройствах с нашей rss ленты
Курсы валют
30.06.202201.07.2022
$51,158052,5123 
53,858054,6405 
все курсы валют
Корпоративная безопасность | Портфель руководителя СЭБ | Безопасность
Бизнес-разведка | Безопасность | Защита информации | Технические средства

Концепция безопасности коммерческого банка.


Брединский Анатолий

При развитии рыночных отношений и формировании коммерческих структур главенствующую роль играют коммерческие банки. Именно они аккумулируют огромные финансовые потоки и способны активно влиять на развитие национальной экономике. Банки являются своего рода генералами, элитой предпринимательства. Но в тоже время именно банки подвержены наибольшей опасности, ведь там где есть большие деньги, всегда найдутся люди, которые хотели бы их отнять. А ведь проблема безопасности банка это не только проблема его владельцев и сотрудников это еще и проблема его клиентов, а акционеров. Проблемы банка затрагивают широкие слои населения и способны, а иногда способны даже повлиять на ситуацию в стране. Преступления, совершаемые в отношении банков и банковских работников, являются наиболее опасными и тяжелыми. И если время когда банкиров расстреливали и взрывали понемногу проходит, то это совсем не означает, что ситуация нормализуется. Сегодня банкам угрожают гораздо более изощреннее, с использованием последних достижений науки и техники. Откуда может исходить угроза? Что необходимо защищать и как это сделать? Давайте попытаемся ответить на эти вопросы, используя концепцию безопасности коммерческих банков принятую Советом Ассоциации российских банков.

      Для начала рассмотрим основные положения

      Объектами безопасности коммерческого банка являются :
      - Персонал (руководство, ответственные исполнителя, сотрудники);
      - Финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;
      - Информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления).

      Субъектами правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

      - Государство (Республика Молдова) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;
      - Национальный Банк Республики Молдова, осуществляющий денежно- кредитную политику страны;
      - коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;
      - Другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческого банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);
      - Службы безопасности коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.

      К объектам, подлежащим защите от потенциальных угроз и противоправных посягательств, относятся:
      - персонал банка (руководящие работники, производственный персонал, имеющий непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие;
      - Финансовые средства, валюта, драгоценности;
      - Информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение, информативные физические поля различного характера;
      - Средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио- и космической связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);
      - Материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);
      - Технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.

      Все объекты, в отношении которых могут быть осуществлены угрозы безопасности или противоправные посягательства, имеют различную потенциальную уязвимость с точки зрения возможного материального или морального ущерба. Исходя из этого они должны быть классифицированы по уровням уязвимости (опасности), степени риска.

      Наибольшую уязвимость представляют финансовые и валютные средства, особенно в процессе транспортировки, информационные ресурсы и некоторые категории персонала.

      Разобравшись с субъектами и объектами, перейдем непосредственно к угрозам безопасности. В процессе выявления, анализа и прогнозирования потенциальных угроз интересам банка необходимо учитывать объективно существующие внешние и внутренние условия, влияющие на их опасность. Таковыми являются:
      - нестабильная политическая, социально-экономическая обстановка и обострение криминогенной ситуации;
      - невыполнение законодательных актов, правовой нигилизм, отсутствие ряда законов по жизненно важным вопросам;
      - снижение моральной, психологической и производственной ответственности граждан.
      - отсутствие грамотных специалистов в области безопасности.

      Рассмотрим немного подробнее наиболее уязвимые категории
      Что угрожает персоналу и сотрудникам банка?
      - похищения и угрозы похищения сотрудников, членов их семей и близких родственников;
      - убийства, сопровождаемые насилием, издевательствами и пытками;
      - психологический террор, угрозы, запугивание, шантаж, вымогательство;
      - нападение с целью завладения денежными средствами, ценностями и документами.

      Преступные посягательства в отношении помещений (в том числе и жилых), зданий и персонала проявляются в виде:
      - взрывов;
      - обстрелов из огнестрельного оружия;
      - минирования, в том числе с применением дистанционного управления;
      - поджогов;
      - нападения, вторжения, захватов, пикетирования, блокирования;
      - повреждения входных дверей, решеток, ограждений, витрин, мебели, а также транспортных средств личных и служебных;
      - технологические аварии, пожары, стихийные бедствия и т.п.

      Угрозы финансовым ресурсам проявляются в виде:
      - невозврата кредитных ссуд;
      - мошенничества со счетами и вкладами;
      - подложных платежных документов и пластиковых карт;
      - хищения финансовых средств из касс и инкассаторских машин.
      - резкого изменения экономической ситуации в стране (экономические кризисы)
      - банкротства деловых партнеров банка

      Угрозы информационным ресурсам проявляются в виде:
      - разглашения конфиденциальной информации;
      - утечки конфиденциальной информации через технические средства обеспечения производственной деятельности различного характера и исполнения;
      - несанкционированного доступа к охраняемым сведениям со стороны конкурентных организаций и преступных формирований.
      - уничтожение или порча носителей стратегически важной информации вследствие злонамеренных действий или несчастных случаев
      - ведение "информационной войны" против банка наносящий существенный ущерб его деловой репутации

      Каким же образом можно защититься от этих угроз? Обобщая и анализируя можно выделить следующие основные составляющие проблемы безопасности:
      1) Правовая защита.
      2) Организационная защита.
      3) Инженерно-техническая защита.
      4) Страховая защита

       Кто будет осуществлять защиту банка? К сожалению правоохранительные органы не в силах обеспечить должный уровень защиты. Привлечение же частных охранных агентств нежелательно, так как они могут получить доступ к конфиденциальной информации банка. Поэтому целесообразно создание собственной службы безопасности, которая будет решать необходимые вопросы. В соответсвии с положением N 323 от 20 мая 1992 г. "Об организации охраны имущества предприятий, учреждений, организаций и граждан, обеспечении их личной безопасности" предприятие вправе создать собственную службу охраны, задачей которой является обеспечение сохранности имущества и ценностей, а также, по желанию граждан, их личной безопасности.
Но в последсвии Постановление Правительства РМ N 115 от 2 февраля 1999 года это положение признано утратившим силу а, вместо него, c 1 марта 1999 г. было введено в действие Положение о Службе государственной охраны.

      Схожее положение мы находим и в законе о Коммерческой тайне от 6 июля 1994:
      Статья 9. Специализированные подразделения по охране коммерческой тайны
      (1) Для обеспечения защиты коммерческой тайны на крупных хозяйствующих субъектах, могут создаваться специальные режимно-секретные подразделения, функции и полномочия которых отражаются в соответствующих инструкциях, положениях, приказах.
      (2) Правоохранительные и иные государственные органы оказывают содействие режимно-секретным подразделениям хозяйствующих субъектов в выполнении возложенных на них функций.

      Во всем мире службы безопасности банков являются наиболее профессиональными и технически оснащенными. Некоторые из них по своему уровню способны конкурировать с государственными службами. У нас складывается несколько иная ситуация. Показательным в этом плане является следующие результаты. При сравнении объема финансирования служб безопасности стран западной Европы и СНГ. Первые расходуют от 15 до 25% годовой прибыли. Анализ средств расходуемых на содержание служб безопасности коммерческими фирмами СНГ показывает, что многие из них тратят менее 1 % от годовой прибыли.
      В некоторых банках службы безопасности как самостоятельное подразделение вообще отсутствуют. В лучшем случае обеспечением безопасности занимаются ответственные заместители руководителя и нанимаемые охранные структуры МВД или частных агентств. При обеспечении безопасности основное внимание уделяется охране материально-финансовых ресурсов и практически не ведется работы по охране информационных ресурсов. В то же время как считают западные специалисты, утечка 20% коммерческой информации в 60 случаях из 100 приводит к банкротству фирмы. Ни одна даже преуспевающая фирма США не просуществует более трех суток, если ее информация, составляющая коммерческую тайну, станет известной. Таким образом, экономическая и информационная безопасность банка тесно взаимосвязаны.
      Кроме того службы безопасности различных банков не взаимодействуют друг с другом либо это происходит на уровне личных контактов.
      Необходимость в пересмотре концепции защиты назрела уже давно и поэтому важно как можно быстрее принимать меры, ведь как говорили древние Non progredi est regredi лат. (не идти вперед, значит идти назад).

___________

Источник - Безопасность для всех


Статьи на эту тему
Предупреждение мошенничества: информационно-аналитические средства
Влияние «компьютерных» нагрузок на работу электрических сетей зданий
Человеческий фактор в обеспечении безопасности конфиденциальной информации
Защищайтесь от диктофонов.
Система безопасности магазина. Ограбление
Следствие ведут знатоки
Исследование Службой безопасности предприятия анонимных текстов на предмет выявления их авторов
Сделки с недвижимостью: проблемы безопасности.
«Слуховедческие» технологии в бизнесе.
Концепция безопасности коммерческого банка.
10 мифов о паролях в Windows.
Экономическая безопасность хозяйствующего субъекта.
Концепция безопасности и принципы создания систем физической защиты важных промышленных объектов.
Организация работ по обеспечению безопасности информации в фирме.
Организация конфиденциального делопроизводства — начало обеспечения безопасности информации в фирме.
Организация работы с конфиденциальными документами.
Ау...Аудит!
Воровство на фирме. Что этому противопоставить?
Концепция безопасности коммерческого банка.
О системах контроля и управления доступом.
Кадровое обеспечение службы безопасности предприятия.
Теория связи в секретных системах. Часть I.
Теория связи в секретных системах. Введение.
Концепции обеспечения безопасности коттеджных поселков техническими средствами.
Oрганизация службы безопасности предприятия (Часть2)
Вопросы обеспечения безопасности в выставочном бизнесе.
Oрганизация службы безопасности предприятия (Часть1)
Безопасность и коррупция
Нетрадиционные подходы противодействия организованной преступности на основе информационных технологий
Опасная уборка
B форуме пишут
Владимир Иванович 2001-10-16 15:41:20 пишет:
Сегодня банкам угрожают гораздо более изощреннее, с использованием последних достижений науки и техники. Откуда может исходить угроза?
Дмитрий 2001-10-16 16:37:37 пишет:
Наибольшую уязвимость представляют финансовые и валютные средства, особенно в процессе транспортировки, информационные ресурсы и некоторые категории персонала. В процессе выявления, анализа и прогнозирования потенциальных угроз интересам банка необходимо учитывать объективно существующие внешние и внутренние условия, влияющие на их опасность.
Александр 2001-10-31 17:02:03 пишет:
Ответьте, пожалуйста, какие конкретно внешние и внутренние условия, влияют на безопасность банка?
Дмитрий 2001-10-31 17:07:44 пишет:
В общих случаях это: - нестабильная политическая, социально-экономическая обстановка и обострение криминогенной ситуации, - невыполнение законодательных актов, правовой нигилизм, отсутствие ряда законов по жизненно важным вопросам, - снижение моральной, психологической и производственной ответственности граждан, - отсутствие грамотных специалистов в области безопасности.
Алексей 2001-10-31 17:38:41 пишет:
Господа, кто знает как разработать Концепцию (Информационной) Безопасности коммерческого банка? Или где можно об этом прочитать?
Николай 2001-12-10 23:41:11 пишет:
существует ли сейчас в Москве (России)межбанковские информационные системы безопасности? Рейтинги благонадежности клиентов, информация об уволенных сотрудниках и т.д.?
Tsechoeva_MM 2001-12-23 12:31:44 пишет:
Как проверить мое наличие на бизнес-сайте gloryon.com
Дмитрий 2014-04-24 16:00:40 пишет:
Коллеги, поделитесь пожалуйста, если у кого есть Концепция безопасности какого-либо зарубежного банка. можно за вознагр.
Vladimir 2014-05-18 16:51:19 пишет:
Концепция у них основана на понятиях. более подробно за вознаграждение, только один вопрос, зачем? Дмитрий Wrote: > > Коллеги, поделитесь пожалуйста, если у кого есть Концепция > безопасности какого-либо зарубежного банка. можно за вознагр.

Обсудить эту статью в форуме >>>

Поиск по разделу
© 2000—2018 Институт экономической безопасности, e-mail: webmaster@bre.ru